El Mercado Forex – ¿Estafa o Inversión?

forex estafa o inversionEl mercado forex les ofrece a los inversionistas una vía alterna al invertir sin correlación a los mercados bursátiles tradicionales. Consecuentemente, no cabe duda que en los tiempos turbulentos financieros actuales, las divisas se están convirtiendo en una clase de activos (“asset class”) sumamente importante. Con razón hay más y más inversionistas (individuales e institucionales) cada día interesados en el mercado cambiario.
Desafortunadamente, hay muchas compañías en la actualidad aprovechándose de la popularidad de este mercado gigantesco global para defraudar al público Hispano, utilizando ciertos métodos como sociedades piramidales y esquemas Ponzi.
Esta sección fue creada para equiparle con los conocimientos necesarios para que no caiga en las trampas de estas organizaciones sin escrúpulos; entidades que le dan mala reputación al mercado forex.

No se si usted conoce qué es el mercado Forex.
En muy simples palabras consiste en cambiar una moneda por otra y ganar dinero con el tipo de cambio.
Por ejemplo yo compro 100 Euros con 160 dólares a razón de un 1 euro por 1.6 dólares. Si luego de una semana el tipo de cambio sube a 1.8 yo venderé los Euros que compré y en lugar de tener 160 dólares ahora tendré 180 dólares. Habré ganado 20 dólares.
Parece que fuera muy fácil pero en realidad es una de las inversiones más riesgosas y en la cual hay muchas pero muchas estafas en internet en donde usted podría perder todo su dinero … tenga por eso mucho pero mucho cuidado.
Sinceramente si yo fuera un pequeño inversionista con sólo algunos miles de dólares jamás pondría mi dinero en el mercado Forex ( con esto no quiero darle ningún consejo particular).
Como dice Wikipedia en el mercado Forex intervienen inversionistas muy especializados que pueden poner grandes sumas en este negocio como Bancos, multinacionales y hasta los bancos centrales de diversos países entre otros, entidades que como se imaginará cuentan con equipos especializados para invertir en este tipo de mercados (lea el artículo de Wikipedia haciendo click aquí en este link).
En el mercado Forex usted debe competir con ellos dado que el mercado de cambio de dinero es un mercado de “suma cero” dado que para ganar dinero otros deben de perder el suyo aunque en realidad se dice que es un mercado negativo dado que los brokers siempre cobrarán su comisión.
Pero además del riesgo propio de este mercado Forex existen alrededor del mismo muchas estafas donde las personas son convencidas de invertir y poner su dinero en este mercado y en realidad el dinero jamás llega al mercado de divisas sino que sencillamente los estafadores desaparecen con su dinero.
Respecto a este tema de las estafas por internet ya he escrito antes (lea por ejemplo Cómo Evitar ser Estafado por Internet) pero en el tema de Forex las estafas son bastante sofisticadas.
Generalmente uno se puede encontrar con publicidad en diversos medios o un website con una serie de elementos que aparentan ser un negocio bien establecido y todo puede ser una puesta en escena para engañarlo. Lea lo que Wikipedia escribe al respecto en el artículo Forex Scam (engaño en Forex) artículo que lamentablemente está inglés pero que puede traducirlo con Google Translate.
La cantidad de estafas que existen alrededor del mercado Forex provocó que el Departamento de Valores de los Estados Unidos emita una alerta a los inversionistas para prevenirlos de estas estafas mediante el sistema Forex (puede leer esta alerta haciendo click aquí en este link). Varios medios americanos han hecho reportajes sobre esto también (lea por ejemplo el artículo del The Wall Street Journal haciendo click aquí)
Las autoridades americanas y de otros países han comenzado a imponer regulaciones para prevenir este tipo de estafas pero en muchos países no existe regulación alguna y muchos estafadores están usando esos sistemas delictivos precisamente en países donde no existen regulaciones o controles efectivos.
En Haga Negocios yo no doy ningún consejo particular para que usted haga negocios, sería imposible e irresponsable de mi parte hacerlo dado que para dar un consejo particular de inversión se requiere conocer el entorno particular de cada proyecto de negocios.
Lo único que vuelvo a reiterarle es que si yo tuviera mil, dos mil, tres mil o 10 mil dólares o incluso más … jamás lo pondría en el mercado Forex.


¿Que son las sociedades piramidales Forex?
Una estafa piramidal es un tipo de fraude en el que no existe una inversión real, sino un encubrimiento donde se les va pagando las rentabilidades prometidas a los inversionistas existentes con el dinero de los inversionistas nuevos.
Mientras va creciendo la pirámide, se necesitan más y más inversionistas nuevos para pagarles a los inversionistas ya involucrados. Llega el momento en que no entran suficientes clientes nuevos para sostener el sistema y la pirámide se derrumba. Esto puede suceder también cuando muchos inversionistas desean retirar su dinero (como sucedió con la estafa de Bernard "Bernie" Madoff en el 2008) en un periodo de tiempo relativamente corto. Otra posibilidad es que antes de que ese momento crítico llegue, desaparecen para siempre los que montaron la pirámide con todo el dinero restante.
Las sociedades piramidales forex simplemente son aquellas donde el encubrimiento utilizado es el mercado cambiario. Desde el año 2000 años, han aparecido un gran número de programas con muchas de las características de pirámides, ofrecidos por compañías formadas en Latinoamérica; especialmente en Panamá y Colombia.
Algunas características de una estafa piramidal son:
Ofrecen beneficios altísimos y “seguros”. Como mucha gente se ciega con promesas o insinuaciones de altas rentabilidades, caen con frecuencia en la trampa de las sociedades piramidales. En el caso del caso de Madoff, los clientes disfrutaban un rendimiento casi constante, entre 10-12% cada año. ¡En el caso de Finanzas Forex, una presunta pirámide del mercado de divisas, le ha estado ofreciendo a sus clientes del 10 al 50% mensual a través de varios programas!
Siempre existen inversionistas que cobran lo prometido (especialmente los primeros). Esta es la clave que permite el crecimiento rápido de la pirámide. Si los estafadores no les pagaran a nadie, fuera casi imposible captar al número de inversionistas adecuado para garantizar el crecimiento acelerado del sistema. Para los estafadores es muy conveniente pagar a los primeros porque estos le contarán a todos sus conocidos la manera “segura” que han encontrado de ganar dinero sin esfuerzo ninguno. Consecuentemente, la sociedad aumenta en tamaño de forma vertiginosa sin que sus víctimas reconozcan un punto crítico: el hecho de que se conozcan personas que hayan ganado dinero, no elimina la posibilidad que están ante una estafa.
Ofrecen beneficios o comisiones a aquellos que introducen a participantes adicionales. Al ofrecerles beneficios a los inversionistas que ya están dentro por convencer a otras personas, los estafadores activan una manera muy efectiva para aumentar el crecimiento de su sociedad fraudulenta. Siempre la recomendación de un familiar, amigo o persona conocida captará más la curiosidad del receptor que la de un desconocido en la calle, especialmente si la persona conocida ya ha recibido algún tipo de “beneficio” de la inversión pirámide.
Falta de transparencia. Como las estafas piramidales no utilizan inversiones reales para generar las rentabilidades sino encubren el uso fraudulento del dinero de los inversionistas, la falta de transparencia es una característica común de estos sistemas. Si fuera cierto que los estafadores obtuvieran tales rendimientos, publicar las pruebas de ello serviría para hacer publicidad y acallar los posibles rumores y desconfianzas que generan la falta de información. En el caso de la presunta sociedad piramidal Finanzas Forex en Panamá, los inversionistas no pueden confirmar si su dinero fue depositado o no en algún banco o broker destinatario regulado, ni que tipo de operaciones se hacen en sus cuentas. Los estados de cuenta so provistos por la misma compañía (no una empresa forex regulada) y como dice el dicho, “El papel aguanta todo”. Aunque el gestor de fondos del fondo de inversión Bernard Madoff no invertía en el mercado de cambios, sino en opciones supuestamente, tampoco tenían transparencia sus clientes. Madoff les proveía todos los estados de cuenta y su firma era la que se ocupaba de toda la contabilidad de la misma, en vez de acceder a una firma administradora tercerista (“third-party”) que se ocupara de confirmarles las rentabilidades a los inversionistas y proveerles reportes financieros válidos a los mismos.
Todo funciona bien hasta el derrumbe. Todas los esquemas de piramides funcionan tal y como se les habían prometido a los inversionistas hasta un día; el día que se derrumban. Desafortunadamente, estos sistemas no se derrumban poco a poco, simplemente dejan de funcionar de repente. Los inversionistas restantes no pueden salirse a tiempo cuando esto ocurre y no tienen muchas opciones, a no ser denunciar a los estafadores a la policía y, si los encuentran, esperar que el procedimiento judicial logre recuperar parte del capital original (algo casi imposible de hacer).
En las secciones a mano derecha esta página presentamos dos ejemplos importantes sobre sistemas piramidales; el primero es de una presunta sociedad piramidal de forex y el segundo de un fraude piramidal de inversión derrumbado en el 2008. Por último, encontrará una sección con sugerencias e información que lo ayudarán a protegerse de estafas piramidales de forex e inversión.

Finanzas Forex
finanzas forex fraude - estafa piramidalFinanzas Forex, de la cual es propietaria Evolution Market Group de Panama, alega invertir el dinero de clientes en el mercado forex a través de cuentas administradas. Finanzas Forex ha obtenido gran fama desde el 2008, especialmente en el mercado Hispano de diferentes países, ofreciéndoles a sus clientes rendimientos mensuales exorbitantes sin ningún tipo de transparencia y remunerando a los mismos por convencer a otras personas a invertir.
Si hacen una búsqueda por Internet, se darán cuenta de toda la controversia que existe con esta compañía y por que tantos inversionistas y expertos financieros alegan que puede ser un esquema piramidal forex.
A continuación, observamos cada una de las características descritas anteriormente en la sección sobre las sociedades piramidales, para ver si aplican de alguna forma u otra a Finanzas Forex.
Beneficios altísimos y “seguros”. ¿Aplica sí o no? Si. ¡Finanzas Forex le ha ofrecido a inversionistas una rentabilidad de un 10% a un 50% mensual! Basado en nuestra experiencia profunda en el mercado cambiario y administración de inversiones, sabemos que este nivel de rendimientos es casi imposible de obtener e imposible de sostener en cualquier mercado financiero, incluyendo forex.
Existen inversionistas que cobran lo prometido. ¿Aplica sí o no? Si. Conocemos a varias personas (incluyendo amigos y familiares) que han invertido o conocen a alguien que lo haya echo y alegan que han cobrado sus rendimientos prometidos. El problema es que muchos no han retirado sus ganancias y se guían por lo que dicen sus estados de cuenta (generados por la misma Finanzas Forex – más sobre esto en la sección “Falta de transparencia” abajo).
Remuneración por referencias. ¿Aplica sí o no? Si. Los clientes de Finanzas Forex reciben beneficios adicionales cuando invierten personas referidas. La compañía también accede a una red de agentes vendedores agresivos que aparentemente no les interesa la falta de transparencia del negocio ni las todas las presentes características de estafas de piramides.
Falta de transparencia. ¿Aplica sí o no? Si. Los inversionistas de Finanzas Forex no pueden confirmar si su dinero está en el broker regulado que alega la compañía, ni saben como se está administrando su dinero. Los clientes de Finanzas Forex básicamente le envían su dinero a una compañía Panameña que supuestamente lo invierte con una casa broker regulada. Este esquema no es posible en los Estados Unidos o en otros grandes países porque (por ley) las compañías que no están reguladas no pueden tomar posesión del dinero de sus clientes. Solamente lo pueden administrar (pero no retirar ni depositar), cuando el cliente los deposite en su propia cuenta en una casa broker regulada. El cliente simplemente firma un poder limitado que le permite al administrador de los fondos operar (comprar y vender divisas) en la cuenta del cliente, e incluye los honorarios específicos del administrador que solamente la casa broker regulada le puede enviar. Esta es la manera más transparente de gestionar cuentas en forex fuera del mundo de los fondos de inversión especializados (“hedge funds”), donde se necesita una firma administradora tercerista (algo que el fondo de Madoff carecía) para otorgar la mayor protección a los inversionistas.
Todo funciona bien hasta el derrumbe. ¿Aplica sí o no? Hasta ahora la presunta burbuja no se ha reventado….pero si sucede, ¡AUCH! ¿Tomarán ustedes ese riesgo? No se lo recomendamos. Si tiene dinero en Finanzas Forex retírelo lo antes posible y continúe leyendo las secciones siguientes para que nunca más participe en inversiones con características piramidales.
AVISO: Cuando se escribió este articulo sobre la piramide de Finanzas Forex originalmente, todavía no se había derrumbado la piramide. Desafortunadamente, ya esta megapirámide se derrumbó. El lider de este grupo, Germán Cardona Soler, conocido como el "Madoff espanol" o "mini-Madoff", fue capturado por la policía en España en marzo del 2011. Los daños del derrumbe de la piramide de Cardona Soler abarcaron hasta 110 países, 100,000 víctimas y más de 300 millones de euros.

Estafa Madoff
Aunque la reciente estafa de Bernard Madoff (Diciembre del 2008) no tiene nada que ver con el mercado de divisas, la siguiente información le ayudara a protegerse de posibles fraudes cuando invierta en fondos de inversión especializados (“hedge funds”).
La estafa Madoff es más como un esquema Ponzi que una sociedad piramidal, pero las dos tienen varias características similares. Muchos ya consideran el fraude de Madoff como el más grande en la historia de los Estados Unidos (aunque el caso de Enron supuestamente causó pérdidas mayores). ¡La cifra más comúnmente citada es la de 50 mil millones de dólares perdidos!
La crisis de crédito del 2008 destapo a otras estafas similares durmientes (como la de Allen Stanford de USD 7 mil millones al principio del 2009) y por eso a continuación, analizaremos como aplican las características piramidales usando al escándalo Madoff como ejemplo.
Beneficios altísimos y “seguros”. ¿Aplica sí o no? Si. El administrador Bernie Madoff les reportaba a sus clientes una rentabilidad cerca del 10% año tras año sin falta, aunque subiera o bajara el mercado el mismo año. Aunque estos presuntos rendimientos casi "perfectos" del fondo Madoff sean simplemente una pequeña fracción de los rendimientos cotizados por Finanzas Forex, son prácticamente imposibles de producir en el mundo de la bolsa de valores, donde el precio de las acciones fluctúa de manera imprescindible. Ese nivel de consistencia es básicamente irrealizable operando en cualquier mercado de riesgo (incluyendo el mercado cambiario).
Existen inversionistas que cobran lo prometido. ¿Aplica sí o no? Si. Desde actores famosos a instituciones gigantescas, los clientes de Madoff fueron testigos de muchos dichosos inversionistas que retiraron su dinero con las ganancias prometidas, como en todos los fraudes piramidales de este tipo.
Remuneración por referencias. ¿Aplica sí o no? No. Como mencionamos al principio, el sistema de operación el el caso de Madoff era más esquema Ponzi que piramidal (aunque los dos son similares). En un esquema Ponzi el estafador es el punto central que interactúa con todos los inversionistas directamente. Así fue en el caso de Madoff.
Falta de transparencia. ¿Aplica sí o no? Si. Casi nadie entendía la estrategia de inversión que Madoff alegaba usar. Hasta los administradores profesionales que conocían la presunta manera que Madoff operaba, nunca pudieron duplicar los rendimientos del fondo del gestor. Por otra parte, el fondo de inversiones administrado por Madoff no hacía uso de una firma administradora tercerista (“third-party”), la cual le otorga la mayor protección a los inversionistas de fondos de inversión especializados (“hedge funds”). El administrador tercerista se ocupa de confirmar la validez de los estados de cuenta de las casas broker y los bancos donde el administrador del fondo (ejemplo, Madoff) maneja las inversiones, y también computa los rendimientos publicados a los clientes. La compañía de Madoff no solamente asumió el rol del administrador tercerista, pero también del broker principal (“prime broker”) y firma de custodia de fondos (“custodian”).
Todo funciona bien hasta el derrumbe. Por 15 años Madoff operó su fondo de inversión fraudulento sin problema ninguno. Cuando más y más inversionistas existentes desearon retirar sus fondos en el 2008 (fondos que ya se habían esfumados), la burbuja Madoff explotó y el derrumbe de la estafa de inversión más grande en la historia de los Estados Unidos arrasó con las fortunas de muchos.

Cursos de FOREX. La Estafa Disfrazada.

Muchas personas no consideran los cursos de FOREX como una estafa, debido al bajo costo al que son ofertados.
Pero en realidad es la manera más sencilla de estafar. Todos los cursos te prometen que vas a ganar mucho dinero especulando en el Mercado FOREX, una vez que aprendas el nuevo método infalible para especular.
Los cursos tienen muchas modalidades de presentación. Pueden ser en DVD, en formato de ebook, presenciales (seminarios), o hasta por internet (webinarios). El mero hecho de pensar que un curso te dará los conocimientos para convertirte en un experto en cualquier materia, es inaudito. Se necesita un entrenamiento intensivo para lograr desarrollar habilidades permanentes.
Los seminarios, tanto presenciales como por internet (webinarios), son otra pérdida de tiempo y por lo general sirven de propaganda para los expositores.
No podrías convertirte en un corredor de autos de carrera asistiendo a un seminario de 2 ó 3 días de duración. No importa si el seminario fuese impartido por el mismo Michael Schumacher en persona.
Ahora bién, si Michael te invitara a acompañarle a ser su asistente en “los pozos” durante 25 carreras de F1, tu historia sería muy diferente.
En definitiva, los libros y los seminarios no hacen al maestro. La práctica sí.
Sería como vender un curso para convertirse en cirujano. Imagínate estos anuncios en internet (no dudo que algún día ocurra):
“Participe de este seminario de 2 días y conviértase en un Cirujano exitoso”.
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